Cómo invertir en la bolsa de valores: nuestra estrategia

Las únicas inversiones que realizamos en la bolsa de valores son la compra y venta de acciones de empresas americanas. El resto de productos no nos interesan porque no ofrecen suficiente rentabilidad o porque no los consideramos seguros.
Si ya sabes de bolsa y quieres replicar nuestras compras y ventas lee dónde invertir en bolsa hoy. Ahora bien, si te estás adentrando en este mundillo, lee este artículo donde detallamos, según nuestra opinión, los puntos necesarios para manejarte bien en la bolsa.

Invertir en acciones es muy fácil

Sólo necesitas resolver 3 incógnitas:

• ¿En qué empresas invertir?
• ¿Cuándo comprar las acciones?
• ¿Cuándo vender las acciones?

Si tienes claras las 3 respuestas, ya sabes de bolsa.
Y nos dirás, pero si el 98% de las personas nuevas que invierten en bolsa lo pierden todo, invertir en bolsa… no es fácil.
El problema es que ese 98% de la gente no ha contestado bien las 3 preguntas, porque:

• O compra acciones de empresas de baja calidad.
• O compra en momentos en que las acciones están sobrevaloradas (no es el momento de comprar).
• O se aterra con una bajada del precio de las acciones y vende (no es el momento de vender).

Si el concepto de avaricia impera sobre ti, tomarás decisiones desacertadas en la bolsa. Lo mejor es tener una estrategia sobre el papel y aplicarla cuando se cumplen los requisitos de las 3 respuestas. Nosotros a lo largo de los años hemos ido cambiando las 3 respuestas y cada vez son más estrictas, más restrictivas. El motivo es que primamos seguridad a beneficio.

Ganar dinero rápido

Si lo que buscas es hacerte ric@ de la noche a la mañana… esta NO es tu página web.
Para hacer una paralelismo, veamos el ejemplo de un maratonian@ (persona que corre maratones):

• Cuando naces, no eres capaz de correr una maratón porque hasta que no cumples 1 año no comienzas a dar tus primeros pasos.
• Con 5 años puedes tener mucha energía, correr y saltar sin parar, pero no eres capaz de correr 42 km seguidos.
• Con 18 años podrás estar muy tonificad@ y ser capaz de correr distancias en muy corto tiempo pero tu cuerpo no será capaz de soportar 42km seguidos a buen ritmo.
• Es con el paso de los años, 35-40 años cuando tu cuerpo estará bien preparado si lo has ido “educando” a lo largo de los años.

Pues la bolsa es así:

• Inicialmente no serás capaz de invertir grandes cantidades de dinero con buen rendimiento: eres novat@.
• Comenzarás y te tropezarás, como el niño de 1 año que camina a trompicones mientras aprende a caminar.
• Con el tiempo empezarás a entender cómo funciona la bolsa, coger soltura, confianza (aunque con mucho respeto con la bolsa) y caminarás. Pero como tendrás poco dinero para invertir, tus progresos no serán muy llamativos, como a los 18 años que aunque estés tonificad@ no destacarás en maratones.
• Y según pasen los años, con el dinero que mes a mes vayas ahorrando e invirtiendo cuando se dan las circunstancias, llegarás a los 40 años bien preparad@: con bastante dinero.

A diferencia del maratonian@, este proceso se puede acelerar si tus ingresos son muy altos y tus gastos bajos. También se acelera si replicas a alguien que tiene éxito en la bolsa. De hecho, hay muy buenos inversores que se han pasado años analizando la estrategia de Warren Buffet (que es una de las personas más ricas del planeta gracias a sus inversiones en bolsa) para imitarlo.

Nosotros estamos a años luz del gran Warren Buffet (conocido como el Oráculo de Omaha) como te puedes imaginar. Pero si te sientes desorientad@ en tus inicios puedes replicarnos. En nuestra web riegatudinero.com exponemos cada compra y venta al instante.

Te recordamos que de momento nos ha ido bien pero podría suceder que en un futuro no. Además, no nos hacemos responsable de lo que hagas en la bolsa. Sólo somos responsables de nuestras decisiones y actos.

Por cierto, si te ofrecen dinero fácil y rápido, no te lo creas. Suele ser la forma de atraer y engañar a quien le urge el dinero.

Decide cuánto dinero invertirás en la bolsa

Eso depende de tu perfil de riesgo, de tu persona. Nosotros, que nos consideramos algo conservadores, invertimos el 30% del dinero ahorrado real (esta expresión es inventada por nosotros).

¿Qué queremos decir con dinero ahorrado real?
Pues si en junio tenemos que devolver a Hacienda una cierta cantidad de dinero y es enero y ya disponemos de dicho capital, tenemos un dinero ahorrado, sí, pero no es real, es decir, en unos meses nos tendremos que deshacer de él para entregárselo a Hacienda.
Ídem si tenemos el dinero en julio para el inicio del colegio de l@s hij@s en septiembre. Ese dinero está ahorrado, sí, pero no es dinero real porque en septiembre ya no lo tendremos.
Por tanto para nosotros, dinero ahorrado real es dinero guardado del que de verdad podremos disponer porque no está atado a nada.

Invierte en bolsa sólo si no necesitas ese dinero

Ten presente que invertir en bolsa es una inversión con riesgo y… podrías perder todo el dinero. Por lo que si inviertes es porque no necesitas ese dinero ahora ni en un futuro. Tu vida continuaría bien, sin sobresaltos, en caso de pérdida de todo ese dinero invertido en bolsa.

¿Por qué hacemos hincapié en esto?
Porque en la bolsa hay un punto psicológico muy fuerte. Nosotros a veces pensamos que nos hemos hecho más fuertes emocionalmente gracias a la bolsa.

Cuando inviertes ese dinero que con tanto cariño y esfuerzo has ido ahorrando y que has decidido gastar en la compra de unas acciones de una empresa, puede pasar que el precio de las acciones se derrumbe. Si la empresa es buena, con el tiempo, el precio volverá a ascender pero si en ese tiempo te surge un incidente y lo tienes que resolver con el dinero que ahora está invertido en bolsa, al vender las acciones harás muy mal negocio porque tus acciones en ese preciso momento pueden no valer casi nada. En cambio, si tienes dinero ahorrado real, resuelves el problema con ese colchón financiero y cuando llegue el momento, el precio de tus acciones habrá llegado al valor que las compraste, pero seguirán subiendo (es una buena empresa) y llegará a un punto en que el precio de las acciones te han subido un 50-80%. Aquí es cuando decides si quieres vender para afianzar.

Hay gente que invierte en bolsa porque está muy necesitada de dinero: error. Cuando tienes esa presión, cuesta más tomar decisiones “inteligentes” con respecto al dinero y la bolsa al ser volátil te puede llevar por un mal camino.

Por tanto, si inviertes dinero en bolsa es porque ese dinero no lo necesitas, tu vida seguirá siendo la misma sin dicha cuantía.

Decide el dinero por cada compra

Ahora que ya sabes la cuantía de dinero reservada para la bolsa, el siguiente paso es saber cuánto dinero te gastarás en cada compra. Nuestro consejo es que prácticamente sea la misma cantidad.

Ejemplo: Nosotros en nuestros inicios, decidimos que gastaríamos unos 3.000€ en bolsa. Y que cada compra sería aproximadamente de unos 300€. Así:

• Si una empresa costaba 70€ comprábamos 4 acciones (300:70=4,28…).
• Si una empresa costaba 280€ pues sólo comprábamos 1 acción.
• Si una empresa costaba 450€ (y considerábamos que era buena empresa), comprábamos 1 acción.
• Si una empresa costaba 650€ no comprábamos ninguna acción, nos decíamos que ahora no era nuestro momento, ya volveríamos a por ella en el futuro.

Como seguíamos ahorrando, aumentaba el dinero reservado para la bolsa y pasamos de gastar 300€ a 400€. Luego a 500€. Y así seguimos aumentando.

Es importante tener variedad de empresas. Nosotros llegamos a tener al principio 23 empresas diferentes. Ahora consideramos que no es necesaria tanta variedad, pero sí es cierto que nos permitió tener una visión de la bolsa bastante amplia porque a veces, se ponían en rojo las acciones de una temática y a la semana siguiente de otra diferente y empiezas a entender el mundo caótico por el que se rige la bolsa de valores. Si sólo hubiéramos invertido en 4 acciones no hubiéramos adquirido tanto aprendizaje.
En las Apps de los brókers puedes añadir empresas como favoritas para seguirlas pero creemos que hasta que no eres propietari@ de acciones de esas empresas no te acabas de involucrar del todo. Y es que, comprar acciones de una empresa siendo novat@ y que de repente el precio se caiga, hace que el corazón lata muy deprisa. La vivencia es muy diferente si sólo ves la bajada en una gráfica pero no tienes acciones en dicha empresa: es sólo ver un gráfico.

Nuestra estrategia en bolsa

Nuestro lema, como os comentamos en nuestra página de inicio, es:

Poco esfuerzo, Poco riesgo y Bastante beneficio.

¿Hay estrategias mejores que la nuestra? SÍ, sin duda.
¿Obtienen más beneficio que nuestro método? SÍ, sin duda.

Entonces nos dirás “pues vaya m****a de consejos que me ofreceréis”. Y aquí te decimos: OJO.
Porque nuestro método:

• Tiene menos riesgo que las estrategias que suele aplicar la gente.
• Requiere de poco tiempo dedicado a la bolsa, unos cuantos ratos: unas 10 veces al año, como mucho. Y es que, queremos aumentar nuestro patrimonio pero teniendo tiempo para otros puntos importantes de nuestra vida. Con esta estrategia tener vida e invertir en la bolsa son compatibles.
• Se consigue bastante beneficio porque sólo invertimos en empresas de calidad, unas pocas veces al año si vemos que ha llegado el momento.

En nuestros inicios, considerábamos las inversiones a largo plazo con la estrategia de “buy and hold”, comprar y quedarte las acciones de por vida, salvo que la empresa te haya salido rana y te deshagas de ella a la primera de cambio. Pero actualmente compramos acciones y las vendemos 1-2 años después, según el caso.

En nuestra experiencia, hemos visto que por diferentes circunstancias, los precios de algunas acciones a veces bajan al valor de hace 2-3 años para luego subir y recuperar la posición de justo antes de la bajada incluso alzarse más. Por ello, intentamos evitar vivir esas bajadas, compramos en las bajadas y nos quedamos sólo con las subidas.
Por supuesto no siempre lo conseguimos y además hay acciones de empresas que tras años de seguimiento es raro que vivan una buena bajada, se mantienen en precios bastante constantes.

Esto explicado con palabras se entiende bien y cuando ves una gráfica del precio de una acción también tienes claro en qué puntos era bueno comprar, en los MÍNIMOS y cuándo era bueno vender, en los MÁXIMOS. Ahora bien, cuando estás viviendo en directo la evolución del precio de la acción de una empresa, no tienes claro si seguirá bajando aún más o hará una remontada. Y esta parte de incertidumbre nos estimula.

Sacamos pecho de decir que hemos conseguido comprar en muchos mínimos. También te reconocemos que hemos perdido oportunidades de compras por ser agonías esperando una mayor bajada.

Pensamos que es mejor errar por “no comprar” que “comprar y que tu acción baje y baje”. Si tu acción baja y baja te puedes pasar años para recuperar tu capital si es que tienes suerte y lo recuperas. Una “no compra” se puede arreglar con otra más adelante pero una compra realizada de forma no eficiente te hace perder tiempo: que es lo más valioso de la bolsa y también de tu vida.
Con respecto a nuestras ventas no han sido tan excelentes (pero sí muy buenas), no han estado en los máximos porque cuando lo estás viviendo no lo puedes saber. Se sabe una vez que han pasado meses o años que es cuando ya tienes la gráfica de la evolución de la acción de las empresas. Nosotros preferimos vender con buenos beneficios a sabiendas que perderemos buenas subidas en el futuro. El futuro es incierto y preferimos afianzar el beneficio actual.

Hay quien nos dice que al vender las acciones perdemos una parte del interés compuesto dando a Hacienda una parte de nuestros beneficios. Y SÍ, tienen razón, ya te hemos comentado que la estrategia es “bastante beneficio”, no muchoooo beneficio. Pero te argumentamos que:

• Ese “bastante beneficio” está muy bien.
• Al estar menos tiempo en la bolsa disminuimos el riesgo-peligro intrínseco de la bolsa: grandes empresas como Lehman Brothers, Ford o Abegoa han desaparecido dejando a millones de inversores con acciones que no valen nada.
• Al rescatar el dinero, al instante lo depositamos en inversión sin riesgo*, combatiendo la inflación y consiguiendo un pequeñito beneficio, es decir, no dejamos el dinero parado. Cuando vemos que hay una nueva ocasión de compra en bolsa, recuperamos el dinero de inversión sin riesgo* y compramos nuevas acciones de empresas en la bolsa.

También te decimos que a día de hoy nos gusta nuestra estrategia, pero quizás de aquí a unos años decidamos volver al buy & hold (o no).

¿Las oportunidades de bolsa llegan a menudo?
NO. Nos podemos pasar un año y medio, por ejemplo, sin comprar nada en bolsa, de ahí que te comentemos que este método es compatible con tu vida del día a día. Mientras esperamos a que llegue la ocasión, vamos aumentando nuestra cuenta corriente con ahorros y remuneraciones de productos de inversión sin riesgo*.

¿Qué rentabilidad hemos ido consiguiendo en 2-3 años?
Un 50-54% de beneficios, pero te queremos recalcar que rentabilidades pasadas no aseguran que vuelva a producirse en el futuro. Es decir, que nuestro método nos haya estado funcionando no quiere decir que siempre nos vaya a ir bien en el futuro. Nosotros lo aplicamos porque somos nosotros quienes hemos elaborado los pasos a seguir y nos sentimos orgullosos de nuestra estrategia, pero podría pasar que no obtengamos siempre tan buena rentabilidad.

Necesitas un bróker de confianza

Cuando compras un coche vas a un concesionario o tiendas especializadas en coches de segunda mano. Pero no puedes adquirirlo en un supermercado o la pescadería (por ejemplo). Pues cuando compras acciones de la bolsa tienes que dirigirte a un establecimiento especializado llamado bróker aunque también podrías realizar las compras en un banco. El problema es que los bancos te crujen con sus tarifas:

• El cambio de divisa está a años luz del precio real en cada instante.
• Las tarifas de compra y venta son elevadísimas.
• Te cobran comisiones por todo: custodia, cobro de dividendos…

Ese es uno de los motivos, según creemos, por el que en España la gente de la calle no era aficionada a la bolsa. En cambio, en otros países como EEUU ha habido tradición porque las tarifas eran más reducidas.

“Dónde encontrar un bróker” nos preguntarás. Pues por internet. Lo contratas online. Pero OJO, así como con las entidades que ofrecen inversiones sin riesgo* puede ser que pierdas tu dinero en caso de quiebra de la entidad si no están adheridas a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) (lee nuestra guía completa sobre inversiones de bajo riesgo donde explicamos qué es el FGD) aquí hay que analizar que el bróker cumpla varios requisitos:

• Que la parte de dinero no invertida esté asegurada y hasta qué cantidad por titular y cuenta.
• Que la parte de dinero invertida esté asegurada y hasta qué cantidad por titular y cuenta.
• Que depende del país, si tú te murieras, tus herederos puedan recuperar el dinero.

Estos 3 puntos que son necesarios en nuestra opinión, en la información contractual de la mayoría de los brókers online no lo dejan claro por más que revises sus 200-300 páginas. La terminología que utilizan en el contrato es super confusa. Lo hacen así para que no lo leas y no seas consciente de lo que firmas.

No dejan claro los 3 puntos anteriores porque, en realidad, tu dinero no está asegurado. Pero para más inri, algunos brókers afirman que sí pero en realidad la respuesta es que no. Hay brókers que confían tu dinero a una segunda empresa y la segunda empresa a una tercera. Pero la que tiene el seguro de tu dinero es la segunda (por ejemplo) pero no la tercera, por lo que en caso de bancarrota de la tercera tú te quedas sin tu dinero. Algunas de estas empresas tercera o cuarta residen en países que no son ni de occidente (incluso en guerra o paraísos fiscales) por lo que si quebraran ve tú a reclamar tu dinero.
Hay gente que dice "bueno, las comisiones son baratas: me arriesgo". Para nosotros el único riesgo que cabe asumir es si la empresa de la cual hemos comprado acciones se declara en bancarrota, a pesar de todo el estudio y análisis que hacemos previo antes de comprar.

Warren Buffet dice “invierte sólo en aquello que entiendes”. Nosotros lo aplicamos a las acciones pero también al bróker donde depositamos nuestras acciones.

La gente nos llama exagerados, pero nosotros les recordamos casos como las Preferentes, un producto tan complejo como confuso. Incluso directivos de LaCaixa fueron afectados por las Preferentes. Lo perdieron TODO, nadie les retornó su dinero. Lo mismo puede pasarte a ti si inviertes en un bróker donde tu dinero no está bien protegido por mucho que acabéis siendo muchos l@s afectad@s por la bancarrota del bróker.

Hay brókers con sede fuera de Europa que son excelentes por los productos que ofrecen, por la información que aportan y por las tarifas casi inexistentes. Aseguran una cantidad de dinero enorme en su país de origen pero en España tu dinero no está bien asegurado por lo que para nosotros, no es un bróker a contratar. Hay gente que nos dice “Pero si llevan más de 50 años funcionando bien!”. Y nosotros contestamos, sí, sí, pero Lehman Brothers fue fundada en 1850, era el cuarto banco de inversión más grande de USA y fíjate la que se lió en el 2008, que nos llevó a casi todo al planeta al caos. Por tanto, para nosotros no es garantía que el bróker lleve muchos años de vida. Para nosotros es importante que haya un Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN) o con un nombre similar dependiendo del país de Europa.

Qué es el FOGAIN

El Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN) es un seguro que pagan todas las entidades españolas de inversión (no los bancos ni cajas de ahorros) porque la ley las obliga. Este seguro cubre a cada cliente hasta un máximo de 100.000€ por entidad el efectivo y los activos en caso de que la entidad de inversión quiebre.

Los bancos y cajas de ahorro españoles no pagan el seguro del FOGAIN porque ya pagan al Fondo de Garantía de Depósitos de España que cubre el dinero en efectivo, los depósitos, las inversiones y cualquier producto que ofrezca al cliente también hasta un máximo de 100.000€.

El FOGAIN español es el mejor con diferencia respecto a otros países de Europa, que son mucho más reducidos. Por ejemplo, en Alemania sólo cubre el 90% de tus activos (de tus compras) hasta 20.000€.

Si eres como nosotros, que buscas seguridad con el bróker con tarifas reducidas, lee nuestro artículo qué brokers contratar donde explicamos los brókers con los que trabajamos nosotros teniendo en cuenta que nuestra estrategia es sólo comprar y vender acciones americanas en algunos momentos del año, es decir, que no somos traders de muchas compras y ventas anuales.

Otros artículos de inversión:

AVISO: No somos expertos financieros, sólo somos frikis de las finanzas. No nos hacemos responsables de lo que hagas con tu dinero con las indicaciones que aquí damos. Sólo somos responsables de nuestro dinero (por eso miramos tanto) y queremos compartir nuestras estrategias ya que nos ofrecen bastante rentabilidad.

NOTA
* Productos sin riesgo: Cuando colocas dinero en una entidad bancaria/financiera hay riesgo en que te cobren unas comisiones inesperadas o incluso que dicho organismo quiebre y pierdas tu dinero. Depositar el dinero en las empresas que te recomendamos en RiegaTuDinero.com tiene el mismo riesgo que dejar tu dinero en la cuenta de ahorro del banco afincado en España donde ingresas tu nómina.