Los mejores brókers para invertir en bolsa España

En este artículo, compartimos las mejores app para invertir principiantes o no desde España, basándonos en nuestra experiencia, seguridad, comisiones y otros factores que consideramos importantes. No es una lista exhaustiva de todos los brókers disponibles, sino nuestras recomendaciones personales.

En nuestro artículo cómo empezar a invertir en bolsa comentamos que muchos de los brókers que se pueden contratar actualmente por internet no aseguran el dinero de tus inversiones en caso de que quiebre el bróker o alguna de las muchas empresas donde el bróker distribuye los activos de todos sus clientes. Y en los pocos casos en los que sí aseguran tu dinero hay que analizar hasta qué importe te cubre pues hay clientes que invierten 40.000€ pero en caso de quiebra sólo les devuelven hasta 25.000€ o 20.000€ según el país de origen del bróker.

Como en otros artículos, te recordamos que nuestro objetivo no es señalar los brókers donde el dinero no está bien asegurado (que son muchos) porque nos pueden denunciar por calumniarlos y nosotros queremos vivir tranquilos. Así que lo que haremos es hacer públicos los brókers en los que invertimos nuestro dinero, por su seguridad/fiabilidad y por sus bajas comisiones comparadas con la banca tradicional. Te recordamos que nuestra estrategia es sólo invertir en acciones americanas por lo que las comisiones de acciones españoles, europeas, de Canadá…. nos dan igual, sólo nos fijamos en los gastos derivados por estar en el mercado americano.

Te explicaremos por qué las mejores plataformas para invertir en bolsa si residimos en España son Heytrade y DEGIRO según nuestra estrategia. Analizaremos estos conceptos en cada bróker:

• Seguridad.
• Gestión de W-8BEN.
• Hacienda.
• Comisiones.
• Contacto.
• ¿Tiene este bróker algún inconveniente?

Si nos quieres imitar tú mism@, pero te recordamos, no somos responsables del uso que le des a los brókers ni de su funcionamiento.

Heytrade es de fiar

La empresa llamada Beka Finance es una entidad de inversión con sede en Madrid, vigente desde 1989 y en el 2021, quiso “democratizar” las inversiones en bolsa sacando una app para invertir llamada Heytrade con tarifas económicas y sin letra pequeña ofreciendo productos de inversión sencillos. Con el paso de los años ofrecen más productos pero para nosotros, que sólo invertimos en acciones del mercado americano, ya nos parecía suficiente desde el principio.
Como Beka Finance es una empresa de inversión española, por ley está adherida al FOGAIN (lee nuestro artículo cómo invertir en acciones dónde explicamos qué es el FOGAIN), por tanto, el efectivo y activos están asegurados al 100% hasta 100.000€ por cliente. Esto quiere decir que si inviertes 100.000€, el extra que se generen por dividendos o ventas de acciones que superen los 100.000€ los perderías en caso de quiebra de Beka Finance. Así que a la hora de invertir es bueno pensar hasta donde llegarán los rendimientos para vigilar que los activos no superen los 100.000€. Si ese es tu caso, busca otro bróker donde repartir otra parte de tu dinero.

Heytrade y w-8ben

Lee nuestro artículo qué es el formulario w-8ben España si quieres saber qué es. Heytrade te tramita de forma gratuita el documento w-8ben (la doble tributación USA-España). Lo que no podemos precisarte, porque no lo recordamos, si rellenas el w-8ben inmediatamente cuando te registras como cliente o porque lo solicitas tú al informar que invertirás en el mercado americano. Pero lo tramitan de forma correcta. Dicho documento tiene una vigencia de 3 años y pasado dicho período tienes que volver a cumplimentarlo. Heytrade te recuerda cuando el documento está a punto de caducar y te ayuda a tramitarlo de nuevo.

Heytrade y Hacienda

Como es un bróker español, por ley está obligado a:

• Hacer retenciones del 19% cada vez que cobres dividendos.
• Transferir toda la información pertinente a Hacienda de tus operaciones bursátiles al borrador de la renta.

Por ello, Heytrade te facilita la declaración de la renta, pues rellena todas las casillas que Hacienda quiere conocer. Ahora bien, Heytrade en estos años ha tramitado bien los datos pero no la parte que te puedes deducir por la doble tributación (USA-España), que no la informa y eres tú quien tiene que añadirla a mano. Cada año pide disculpas a sus clientes afirmando que el año siguiente lo hará bien. Ya veremos si eso es cierto. Para nosotros no es un inconveniente porque en nuestros inicios comenzamos con un bróker extranjero y teníamos que rellenar todas las casillas de la renta relacionadas con la bolsa, inclusive la de la doble tributación.
Si no sabes cómo hacerlo, no te preocupes, cuando llegue la próxima declaración de la renta lo expondremos de forma práctica y clara.

Comisiones de Heytrade

Depende de si estás en el plan Lite o el Pro.

El plan Lite

El plan Lite es cuando tienes menos de 25.000€ en la cuenta o bien realizas menos de 10 operaciones con acciones o ETFs al mes.

• Compra o venta (C/V): 0,10% con mínimo de 2€ (para operaciones USA y europeas).
• Cambio de divisas: 0,25%

El plan Pro

El plan Pro es cuando tienes al menos de 25.000€ en la cuenta o bien realizas al menos de 10 operaciones con acciones o ETFs al mes.

• Compra o venta (C/V): 0,05% con mínimo de 2€ (para operaciones USA y europeas).
• Cambio de divisas: 0,10%

Y no tienen más gastos: ni custodia, ni comisión por cobro de dividendos… Nada más.

El cambio de euro a dólar (o viceversa) que utiliza Heytrade es el real, el que justo se está comercializando en el mercado de valores, no está “subidito” como ofrecen algunos brókers o super inflado como hacen los bancos.

Por cierto, la comisión de compra y venta es de 0€ para estas 25 empresas americanas:

3M Co. (MMM)
Alibaba (BABA)
Alphabet Inc. Class A (GOOGL)
Amazon (AMZN)
Apple Inc. (AAPL)
AT&T Inc. (T)
Bank of America Corp. (BAC)
Berkshire Hathaway B (BRK.B)
Cisco Inc. (CSCO)
Coca-Cola Co. (KO)
Intel Corp. (INTC)
Johnson & Johnson (JNJ)
Meta Platforms Inc. (META)
Microsoft Corp. (MSFT)
Netflix Inc. (NFLX)
NIO Class A (NIO)
NVIDIA Corp. (NVDA)
Paypal Holdings Inc. (PYPL)
PepsiCo Inc. (PEP)
Pfizer Inc. (PFE)
Tesla Inc. (TSLA)
T. Rowe Price Group Inc. (TROW)
United-Health Inc. (UNH)
Verizon Inc. (VZ)
Walt Disney (DIS)

Veamos un ejemplo numérico para el plan Lite y Pro, para que entiendas bien las comisiones de Heytrade:

Ejemplo detallado: compra de acciones y comisiones

Compras 2 acciones de la empresa XXX por 159,72$ cada una.
En el momento de la compra, el cambio oficial (y de Heytrade) es de 1$=0,8832€.

¿Cuánto pagarás según el plan habilitado?
En los dos planes pagarás el precio de las acciones transformados a euros más dos comisiones: una por compra y la otra por cambio de divisa.

El plan Lite

• Coste de las acciones en euros: Una acción americana ha costado 159,72$ pero como hemos adquirido dos unidades, pues: 319,44$ [159,72·2=319,44]. Como el cambio del instante ha sido 1$=0,8832€, hemos gastado 282,13€ [319,44·0,8832=282,13]
• Por Compra/Venta (recuerda 0,10% con mínimo de 2€): Al aplicar el 0,10% a 282,13€ obtenemos 0,28€ [282,13 · 0,10 : 100= 0,28] y al ser inferior a los 2€, pues tendremos que pagar 2€.
• Por cambio de divisa (recuerda 0,25%): ya que la acción es en dólares. Al aplicar 0,25% a 282,13€ obtenemos 0,71€ [282,13 · 0,25 : 100= 0,71]

Por lo que en el plan Lite pagaremos, para este ejemplo, un total de 282,13 + 2 + 0,71 = 284,84€ de los cuales 2,71€ son de comisiones.

El plan Pro

• Coste de las acciones en euros: Una acción americana ha costado 159,72$ pero como hemos adquirido dos unidades, pues: 319,44$ [159,72·2=319,44]. Como el cambio del instante ha sido 1$=0,8832€, hemos gastado 282,13€ [319,44·0,8832=282,13]. Hasta aquí exactamente lo anterior. Veamos ahora la parte diferente.
• Por Compra/Venta (recuerda 0,05% con mínimo de 2€): Al aplicar el 0,05% a 282,13€ obtenemos 0,14€ [282,13 · 0,05 : 100= 0,14] y al ser inferior a los 2€, pues tendremos que pagar 2€.
• Por cambio de divisa (recuerda 0,10%): ya que la acción es en dólares. Al aplicar 0,10% a 282,13€ obtenemos 0,28€. [282,13 · 0,10 : 100= 0,28]

Por lo que en el plan Pro pagaremos, para este ejemplo, un total de 282,13 + 2 + 0,28 = 284,41€ de los cuales 2,28€ son de comisiones.

Ten presente que, aunque en este ejemplo con un importe de compra pequeño las comisiones puedan parecer ridículas, su impacto se vuelve más significativo al operar con importes elevados o al acumularse tras muchas operaciones pequeñas.

Ahora bien, supongamos que la empresa XXX es una de las 25 empresas que HEYTRADE no cobra comisión por compra o venta. Pues el coste total, dependiendo del plan hubiera sido:

El plan Lite

282,13 + 0,71 = 282,84€ de los cuales 0,71€ son de comisiones.

El plan Pro

282,13 + 0,28 = 282,41€ de los cuales 0,28€ son de comisiones.

Está genial, ¿verdad? Comisiones casi nulas y con la garantía del FOGAIN. Ten presente que las comisiones varían según el importe que gastes y por el tipo de cambio del momento, pero en cualquier caso, son muy razonables. Son extraordinariamente baratas a los bancos y algo más caras que algunos brókers online pero esos brókers online no tienen la garantía del FOGAIN, por lo que pensamos que interesa pagar un poco más y prevenir futuros problemas de insolvencia del bróker.

Ejemplo detallado: venta de acciones y comisiones

Si en lugar de haber comprado las acciones, las hubieras vendido, el coste total es el mismo que el de la compra.

Contacto de Heytrade

Si envías un correo a support@heytrade.com te contestan el mismo día o a más tardar al día siguiente. Y las respuestas están expresadas de forma muy oportuna no como en otras empresas que no se leen bien tu email.
También tienen un número de teléfono 919.49.73.59 al que llamamos una vez para comprobar si cogían el teléfono de forma rápida y fue un trato-servicio eficientes.
Nos parece un bróker que trata bien a sus clientes con plataforma sencilla de uso, con comisiones muy económicas y con una garantía de hasta 100.000€ en caso de bancarrota del bróker. En fin, una maravilla.

¿Heytrade tiene algún handicap?

Para nosotros sí pero para ti quizás ya te esté bien.

1. No admite cotitulares. Para nosotros es un problema porque oficialmente no estamos casados y nos gusta tener todo a nombre de los 2 en caso de que pase alguna desgracia. Por otro lado, para acceder al bróker es necesario el móvil asociado a un único número de teléfono, por lo que sólo podemos acceder cada uno a nuestra cuenta individual. Si queremos analizar o gestionar la cartera del otro tenemos que estar físicamente uno al lado del otro mirando su móvil.
2. Desde el 9 de enero del 2025, las entidades de crédito tienen la obligación de aceptar transferencias inmediatas pero la ley NO obliga por ahora a los brókers. Hay brókers que ya las aceptan por deferencia al cliente pero Heytrade aún no acepta las transferencias inmediatas. Lo que sí permite es un ingreso en cuenta con tarjeta hasta 2.000€ por mes que para nosotros es una cantidad baja, porque a veces en un mes se acumulan casi todas las compras de acciones de un año. Y para más inri, este ingreso a cuenta de recarga inmediata tiene comisión del 1% desde el 6 de febrero del 2025. La otra opción de recarga casi inmediata (más rápida a veces que una transferencia bancaria ordinaria) es la transferencia con conexión bancaria PSD2 sin comisiones. Sólo la puedes realizar desde estos 7 bancos: BBVA, CaixaBank, Evo Banco, ING, Revolut, Sabadell, Santander). Tarda menos de 24 horas, a veces en pocas horas ya llega tu dinero a Heytrade.

Estos 2 inconvenientes los hemos comentado a Heytrade y afirman que intentarán subsanarlos.

Nosotros tenemos nuestro dinero en depósitos cancelables y cuentas remuneradas y cuando se presenta una oportunidad de compra es cuando realizamos la transferencia inmediata al bróker, pero mientras no hay oportunidades de compra el dinero se mantiene en inversión sin riesgo. Heytrade nos obliga a tener dinero en su cuenta de efectivo esperando a que llegue una oportunidad, lo que implica que el dinero esté parado, contrario a nuestros principios de inversión. Cuando los bancos ofrecían productos de inversión sin riesgo* con rentabilidad muy baja (1 o inferior), pues hemos dejado gran parte del dinero en Heytrade parado. Ahora bien, cuando los bancos ofrecen rentabilidades de 2%, 3%, 4% o 5%, hemos depositado el dinero en estos bancos. Y cuando hemos intuido que se acercan posibles compras de acciones, hemos depositado una pequeña cantidad en Heytrade, y si hemos necesitado aumentar la cantidad de dinero de forma urgente por nuevas compras, hemos utilizado otro bróker que permita transferencias inmediatas.

DEGIRO es de fiar

El bróker DEGIRO es alemán. Fue fundado en 2009 en Holanda pero en 2020 fue adquirido por el banco-bróker alemán Flatex. La app mantiene su nombre inicial “DEGIRO” pero las coberturas de efectivo y activo actuales son alemanas. Esto quiere decir que:

• La parte de efectivo está cubierta hasta 100.000€ por cliente, gracias al Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania ya que DEGIRO pertenece al banco alemán flatexDEGIRO Bank AG.
• Los activos están asegurados el 90% hasta 20.000€ por cliente a través del Esquema de Compensación de Inversores alemán (German Investor Protection Scheme). Esto quiere decir que si inviertes 20.000€ o más, el extra que se generen por dividendos o subidas del precio de tus acciones los perderías en caso de quiebra de DEGIRO y recuperarías como máximo 18.000€ (el 90%). Hay gente que invierte 30.000€ o más en DEGIRO. A nosotros nos da pavor porque no sólo corren el riesgo de la inversión sino también del bróker.

Podemos comprobar que el “FOGAIN alemán” es mucho más reducido que nuestro maravilloso FOGAIN español.

DEGIRO y w-8ben

Lee el artículo qué es el formulario w 8ben España (comentado anteriormente) si quieres saber qué es.

DEGIRO te tramita de forma gratuita el documento w-8ben (la doble tributación USA-España). Lo que no podemos precisarte, porque no lo recordamos, si rellenas el w-8ben inmediatamente cuando te registras como cliente o porque lo solicitas tú al informar que invertirás en el mercado americano. Pero lo tramitan de forma correcta. Dicho documento tiene una vigencia de 3 años y pasado dicho período tienes que volver a cumplimentarlo. DEGIRO te recuerda que el documento está a punto de caducar y te ayuda a tramitarlo de nuevo.

DEGIRO y Hacienda

Como es un bróker alemán, no está está obligado a:

• Hacer retenciones del 19% cada vez que cobres dividendos.
• Transferir toda la información pertinente a Hacienda de tus operaciones bursátiles al borrador de la renta.

Ahora bien, que no aparezcan tus datos bursátiles en el borrador no quiere decir que DEGIRO no esté obligado a informar a nuestra Hacienda española.
Por lo que todas las casillas de la renta referentes a DEGIRO las tienes que rellenar a mano. No te preocupes, es una información que es fácil de cumplimentar. Cuando se abra el período de campaña de la renta, trataremos este punto.

Comisiones de DEGIRO

Compra o venta (C/V): 2€ (para operaciones USA).
Cambio de divisas: 0,25% (el automático llamado Autofix).
Comisión de conectividad de mercado: 2,50€ por cada mercado donde tengas acciones (NYSE, NASDAQ,...). Es una comisión anual que la suelen cobrar en enero.

Y ya no hay más gastos: ni custodia, ni comisión por cobro de dividendos… Nada más.

El cambio de divisas que nosotros utilizamos es el del 0,25%, el automático, el que viene por defecto. Existe un cambio de divisa manual de coste 10€ + 0,02% que nosotros no utilizamos porque de cara a la Hacienda española tienes que rellenar muchas casillas de la renta y la verdad, según nuestra vivencia no compensa. Vivimos la experiencia con otro bróker extranjero que permitía también quedarte con dólares y evitarte comisiones por cambio de moneda y eso está bien pero Hacienda te requiere mucha información y decidimos que las horas rellenando la declaración de la renta no compensaba las comisiones ahorradas.

El cambio de euro a dólar (o viceversa) que utiliza DEGIRO es casi el real. Para nosotros es mejor el de Heytrade pero el de DEGIRO es bastante similiar al de Heytrade, por lo que también nos gusta.

Veamos un ejemplo numérico para que entiendas bien las comisiones de DEGIRO:

Ejemplo detallado: compra de acciones y comisiones

Compras 2 acciones de la empresa XXX por 159,72$ cada una.
En el momento de la compra, el cambio de DEGIRO es de 1$=0,8842€.

Fíjate que aún siendo el mismo instante que comprando en Heytrade, el tipo de cambio difiere un poquito (el tipo de cambio nos lo hemos inventado pero con nuestras compras y ventas simultáneas en los dos brókers, hemos comprobado que el tipo de cambio de Heytrade era el exacto y el de DEGIRO un pelín peor).

¿Cuánto pagarás en DEGIRO?
Pagarás el precio de las acciones transformados a euros más dos comisiones: una por compra y la otra por cambio de divisa.

• Coste de las acciones en euros: Una acción americana ha costado 159,72$ pero como hemos adquirido dos unidades, pues: 319,44$ [159,72·2=319,44]. Como el cambio del instante ha sido 1$=0,8842€, hemos gastado 282,45€ [319,44·0,8842=282,45]
• Por Compra/Venta (siempre 2€ para acciones americanas): Pues 2€.
• Por cambio de divisa (recuerda 0,25%): ya que la acción es en dólares. Al aplicar 0,25% a 282,45€ obtenemos 0,71€ [282,45 · 0,25 : 100= 0,71]

Por lo que en DEGIRO pagaremos un total de 282,45 + 2 + 0,71 = 285,16€ de los cuales 2,71€ son de comisiones.

¿El mismo importe que en Heytrade? Pues muy parecidos, sí: 284,84€ para Heytrade o 285,16€ para DEGIRO.

Ejemplo detallado: venta de acciones y comisiones

Si en lugar de haber comprado las acciones, las hubieras vendido, el coste total es el mismo que el de la compra.

DEGIRO y modelo 720

Si superas 50.000€ en todo el extranjero (la suma de todo el dinero efectivo en bancos con IBAN no español o activos en brókers extranjeros como DEGIRO) tienes que presentar el modelo 720 a hacienda.
Se presenta en enero y es un documento muy pesado de rellenar. Antiguamente la Hacienda española multaba con unas sanciones muy cuantiosas a los contribuyentes que no presentaban el modelo 720 o lo rellenaban con algún dato incorrecto. Desde Europa llamaron la atención a la hacienda española por las sanciones tan desproporcionadas y porque dificulta a los españoles las inversiones europeas, cuando la idea europea es la de la libre contratación de productos en otros países europeos. Nosotros a día de hoy, evitamos a toda costa rellenar el formulario 720 y estamos a la espera que Europa obligue a la hacienda española a facilitar la tramitación.

DEGIRO acepta transferencias inmediatas

Sí, has leído bien.
Nuestra estrategia es tener algo de dinero para la bolsa en una cuenta remunerada de algún banco que permita realizar transferencias inmediatas gratuitas. Así cuando llega una oportunidad de compra de acciones, hacemos la transferencia inmediata del importe que deseamos y compramos al instante en DEGIRO.

Para nosotros, el banco Sabadell es el banco elegido porque nos da una rentabilidad anual del 2% y permite hacer transferencias inmediatas gratuitas de hasta 15.000€ en un día. Una maravilla, ¿verdad?

Contacto de DEGIRO

Si envías un correo a clientes@degiro.es te contestan en unos días con respuestas algo menos trabajadas que las de Heytrade.
También tienen un número de teléfono 911.239.678 con trato y servicio correctos.

¿DEGIRO tiene algún handicap?

Para nosotros sí pero para ti quizás ya te esté bien.

1. No admite cotitulares. Al tratar el bróker Heytrade te hemos argumentado por qué para nosotros no admitir 2 titulares es un inconveniente.
2. Que los activos sólo están cubiertos hasta el 90% de 20.000€. Nos parece una cuantía muy pequeña la que queda cubierta pero mirando los brókers extranjeros europeos es de lo mejorcito que hay en el mercado.

Conclusión

Para nosotros Heytrade es el mejor bróker de España. No obstante, no acepta transferencias inmediatas. Debido a esto, cuando surge una oportunidad de compra urgente y los bancos ofrecen buena rentabilidad en depósitos o cuentas remuneradas, recurrimos a DEGIRO, ya que éste sí permite transferencias instantáneas. Por tanto, aunque Heytrade es nuestra primera opción, la falta de transferencias inmediatas nos obliga ocasionalmente a optar por DEGIRO.

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NOTA
* Productos sin riesgo: Cuando colocas dinero en una entidad bancaria/financiera hay riesgo en que te cobren unas comisiones inesperadas o incluso que dicho organismo quiebre y pierdas tu dinero. Depositar el dinero en las empresas que te recomendamos en RiegaTuDinero.com tiene el mismo riesgo que dejar tu dinero en la cuenta de ahorro del banco afincado en España donde ingresas tu nómina.